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不少人一想到貸款买房，就感受像是扛了個繁重的负担，内心只想着多挣點兒錢，赶快把房貸给還清。
這實際上是不少人的通病——总感觉负债欠好，总想着快點還清，早點輕鬆。
但對付买房，我會有相反的三條建议：
1.首付尽可能少出，能多貸款就多貸點兒。如许手里還能剩下些錢，干點此外投資。
2.選擇等額本息還款，就是每一個月還同样多的錢；别選等額本金，由于一起頭還的多，压力大。
3.貸款刻日尽可能拉长，最佳能貸满30年，如许每一個月還款少，糊口压力也小。
我信赖這和大大都人的设法相反。
那末到底為甚麼，
我會给出這3條相反的建议呢？
為甚麼我建议少付首付，多貸款？
在中國，房貸根基上是你能借到的最廉價的錢了。
那會兒房貸利率還能在基准利率上打個8.5折，公积金貸款更是低到基准利率的7折。
更别提，房價一向在涨，國度為了调控，必定會出台各類不同化的限貸政策。
以是，第一次貸款买房，必定要掌控住機遇，這多是你貸款前提最優惠的一次。
今後想买第二套房，首付可能就要提高到50%、70%乃至80%，杠杆一會兒小了不少。
并且，利率也可能從7折或8.5折涨到1.1倍、1.2倍乃至1.3倍的赏罚性利率。出格是公积金貸款，若是你第一套還没還清，第二套就别想了。
以是，第一次貸款买房，必定要尽量多用公积金貸款，把優惠用到极限。
無论你手里有几多錢，哪怕够全款买房，也最佳只付三成首付，剩下的七成貸款。
如许，你就可以借到銀行這麼廉價的錢了。
貸款买房，實在就是用銀行的錢来帮你置辦家業。
在這個進程中，若是你能把剩下的錢投資到此外處所，好比股票、基金或其他收益口臭如何治療,更高的理財富品，赚得的收益极可能远远跨越你给銀行的那點兒利錢。
為甚麼我建议利錢付出更多的等額本息法？
等額本息，就是每一個月還的錢数固定，内里包含了本金和利錢。
等額本金呢，就是每一個月還的本金固定，利錢跟着本金的削减而削减。
举個例子，若是你貸了20年的房貸，等額本金還款的话，第一個月你得還的利錢是最高的，由于那是20年的利錢。
但到了第二個月，就酿成19年零11個月的利錢了，利錢天然就少了。如许每一個月的利錢都在削减，你每一個月要還的总金額也就愈来愈少。
對绝大大都平凡工薪阶级年青人来讲，我仍是建议你選擇等額本息，而非等額本金。
由于從理財角度看，選擇总利錢付出更高的還款方法才是更聪慧的選擇。
起首，等額本金還款方法之以是总的利錢付出少，其實不是由于它更經濟，而是由于這類方法占用銀行資金的時候短，天然利錢就少了。
無论你是等額本息、等額本金，仍是其他甚麼花式還款法，焦點道理都同样：占用銀行的錢越久，你要還的利錢就越多。
但别忘了，手里的現金是有價值的，它能用来投資，發生收益。
好比，若是你選擇等額本息，可能每一個月只必要還6544元，而等額本金可能就要還8250元。
這中心差的1706元，不便可以拿去做投資了嗎？
現金在手，象征着你可以随時投資，讓錢生錢，享受复利的魔力。
就算你不會投資理財，錢拿在手里也更好，為甚麼？
等額本息的另外一個益處是，月供固定，輕易記，也好计劃。
而等額本金固然越還越少，但前期压力大，并且每一個月的還款額都纷歧样，辦理起来也贫苦。
銀行也不傻，他们晓得等額本息能讓他们赚更多的利錢，以是房貸默许都是這類方法。
以是，我更举薦等額本息還款法。
固然总利錢多，但前期月供少，手里留有更多現金去投資，這才是理財的精華——讓錢為你事情，而不是你為錢事情。
為甚麼我建议貸款時候尽量长？
這是為了應答貨泉超發。
如今市場上的貨泉总量（M2）比30年前多了100多倍！将来30年，這個趋向估量也停不下来。
想護肝茶,一想20年前的100元，和如今的100元，采辦力差远了。
這象征着，我们手里的錢每時每刻都在被通胀寂静腐蚀。
若是只靠工資糊口，把剩下的錢存銀行，那點兒利錢底子跑不外通胀，即是是在被市場"洗劫"。
跟着我们國度GDP的快速增加，通貨膨胀、貨泉贬值也是不成防止的。
以是，我们如今手里的錢，比将来的錢要值錢。
是以，貸款時選擇等額本息還款方法更符合，一起頭不消還太多，由于越日後，錢越不值錢。
至于总利錢，也不消太计算，由于通胀會帮你對冲掉這部門本錢。
举個例子，回到2009年的北京。當時候北京职工的月均匀工資是4000多元，房價大要1.2万元/平方米。
若是你那時买套80平方米的屋子，总價96万元，貸款60万元，年利率4.9%，月供大要3000元。4000元的工資，3000元的房貸，那時看压力必定不小。
但到了2019年，北京职工的月均匀工資涨到了7800多元，赚錢的機遇也多了。這時辰，你的月供仍是3000元，但還款压力小多了。
更首要的是，房價涨到了6万元/平方米，你的資產翻了5倍，赚了384万元。
只有那些人手里只有100万元，却敢向銀行貸款300万元买房，才能讓他们防止被市場"洗劫"。
他们操纵貸款這個杠杆，把超發的貨泉轉化為本身的資產，如许一来，他们不但没有由于貨泉樂器箱,贬值而亏损，反而可能從中赢利。
在貨泉超發的進程中，少数勇于利用高杠杆的人可能會變得加倍富有，由于他们可以或许生髮液,操纵他人的錢来為本身缔造更多的財產。
而那些不敢貸款，只敢把錢存銀行的人，跟着貨泉贬值，他们的財產現實上在不竭缩水。
既然如许，我们最明智的選擇就是，趁着如今房貸利率低，能從銀行多借點兒就多借點兒，能晚點兒還就晚點兒還。
如果你選了10年還清貸款，到時辰可能會發明本身有點兒被動——假如你如今30岁，10年後你才40岁，恰是奇迹和收入的黄金時代，收入一起看涨，但房貸却早早還清了。
這時辰，若是你想再貸款买房，就會發明政策调控下，再貸款難度大大增长。
但若你選擇30年渐渐還，從30岁起頭，一向還到60岁，差未几到退休的時辰。
這30年間，跟着你收入的增长，還貸的压力會愈来愈小。如今看可能感觉月供挺沉的，但過几年，你就會感觉這都不是事兒。
這個進程中，通貨膨胀也在帮你。
錢愈来愈不值錢，你如今感觉挺多的月供，過几年可能連一部手機都买不起了。
并且，跟着時候的推移，你的收入會增长，赚錢的機遇也會更多，還貸的压力天然就小了。
富人的思惟方法
莎士比亚過期食品回收,在《哈姆雷特》中有一句經典對白：“不要向他人借錢，也不要借给他人錢，向他人借錢會损失庄严，借给他人錢會人財两空。”
若是人人都采纳莎士比亚的立場，那本錢主义底子成长不起来，現代金融系统的成长更是無源之水，無本之木，但這合适人道。
平凡人一般不想借錢给人，怕對方耍赖，本身又欠好意思去催债，最後弄得本身里外不是人。
一样，也欠好意思向他人启齿借錢，感觉那样太没體面。
但欠债并不是都是欠好的，公道的欠债也能成為撬動更多財產的杠杆。
有錢人除存眷資產，還會存眷手里的現金流，充沛的活動資金可以手指腱鞘囊腫,用于投資理財、谋劃實體財產等，讓錢生錢。
以是，不要随便欠债，但也不要惧怕欠债。
這世界挺残暴，你随着公共思惟走，常常就是被割韭菜的命。
固然看起来，社會挺公允，平凡人過得也挺舒坦，但現實上，弱肉强食的法则一向都在。
贫民和弱者的思惟，不消學，生成就會，由于那是本能。
富人和强者的思惟，得後天练，由于它常常得逆着人道来。
不少贫民感觉富人只是命運好，本身穷是由于命欠好。
但说到底，是由于富人想問題的方法和你纷歧样。
总而言之
以是，我们貸款买房的時辰，若是能按最高的額度、最长的時候来貸款，還不急着提早還款。
那就可以拿原本要拿去提早還款的錢干點此外，好比再买套房，或搞點投資甚麼的。
這就即是是用銀行给的廉價錢，给本身赚更多的錢。
無论你是想再买房，仍是投資此外，記得必定要留點兒現金在手里，以防万一。
若是你老是怕负债，一有點兒錢就想赶快還貸款，感觉不欠錢才能睡個好觉，那可能你這辈子跟成為富人就没啥缘分了。
記着，真正懂理財的人，他们不怕负债，反而喜好良性的欠债。
以上，感谢你看我的文章。
存眷Q叔，體系進修投資理財~ |
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發表於 2025-1-21 04:01:34
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