房貸還款方式卷出新花样,“先息後本”劃算麼?

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“房貸月供本金低至1元，或直接先不消還！”社交平台上，銀行推出的“先息後本”房貸還款方法正引發烧议。近期，在多地下调房貸利率、低落首付比例的布景下，部門地域的扶植銀行、兴業銀行存量房貸可申請调解還款方法為“先息後本”，短時間内减缓還款压力。為此，記者以客户的身份咨询了温州多家銀行，各行理財司理均反馈今朝没有“先息後本”营業。

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房貸還款卷出新花腔

近来，市場上各種與“先息後本”相干的鼓吹堪称是接連不断。

先息後本，是指告貸人按月或按季度了偿利錢，在告貸到期日一次性了偿本金。比方：扶植銀行“輕鬆供”营業，将房貸在貸款刻日内劃分為两個阶段。第一個阶段，按月了偿1元本金和當月應了偿的貸款利錢（可按照告貸人需求自行肯定第一阶段刻日，最长不跨越三年）；第二個阶段，在残剩貸款刻日内，残剩貸款本金可選擇按通例等額本金或等額本息方法還款。

兴業銀行“随薪供”营業，一样将房貸在貸款刻日内劃分為两個阶段。第一個阶段，告貸人只還利錢，暂缓了偿貸款本金，第一阶段刻日最长3年；第二個阶段，告貸人按原告貸合同中商定的還款方法定期還本付房屋二胎, 息。

可以看出，相干銀行對打點“先息後本”的最持久限都做了商定。别的，兴業銀行“先息後本”营業是有响應的申請前提的，申請報酬该行小我一手住房貸款或小我二手住房貸款的告貸人。告貸人已正常還款1年（含）以上，信誉表示杰出，而且貸款残剩刻日在2年（含）以上。貸款刻日内每位告貸人仅可申請一次“随薪供”。

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銀行否定“先息後本”营業

網傳動静称，今朝在北京、广州、成都、珠海、杭州、重庆、大連、厦門等都會，均有銀行提出可以申請房貸了偿“先息後本”。有銀行界人士也證明，若是告貸人提出申請，部門銀行简直容许将房貸了偿方法從“等額本息”或“等額本金”變動為“先息後本”。

為此，記者以客户身份咨询了温州多家銀行，各行理財司理均亮相：今朝没有“先息後本”营業，咨询的人也不太多。當記者問及上述“輕鬆供”“随薪供”等营業是不是确切存在時，有銀行事情职员暗示對付還貸坚苦客户，會酌情供给與此類似的還款方法，但不成描写為銀行有“先息後本”营業，他们也不举薦客户打點這種营業。

“像‘輕鬆供’如许的营業，咱们是有的，但仅仅针對還貸确切有坚苦的客户，在有相干證實後，调解其還款方法。可是，如许的還款方法，固然前期能少還一些，可以减輕必定的貸款压力，可是总的算下来，反而是還得更多了。”建行温州新城支行潘司理暗示，所谓的“先台北借錢, 息後本”合适近几年有月供压力的購房者，至關于“缓兵之计”。這種還款方法貸款刻日是稳定的，且总體利錢會有所增长。

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100万元多還2.21万元

那末，“先息後本”究竟是否劃算？記者以貸款100万元、還款刻日減肥食品,30年、利率3.5%試算，等額本息還款方法下，每個月還款约4490元(首月月供包括本金约1574元、利錢约2917元)，总利錢约61.66万元。在采纳两年先息後本還款下，前两年的月供均為1元本金+利錢，首月月供為2918元，两年間月供约在2800元至2900元，月供压力香氛乳液噴霧,小了近一半。

前两年共還本金24元，第三年起按等額本息方法，還残剩本金999976元。月供為4673元，即後续28年，月還款增长约183元。总利錢约63.87万元，比等額本息還款利錢增长2.21万元。

現在“先息後本”無疑是给了房貸族们新的選擇。但房貸族的概念却南北极分解，一部門人認為，“先息後本”至關于變相低落了購房門坎，减輕短時間還款压力；也有很多人質疑，認為這類模式看似早期月供压力较小，但現實付出的本金與利錢总額更多，显著加大了後续還貸压力。

在复旦大學金融钻研院兼职钻研员董希淼看来，這些機動的還款方法，重要针對两類人群：一是短時間内收入有所降低、還貸压力较大的新市民；二是事情時候不长、但将来收入有望增长的年青人。较低的前期還款压力、機動的還款方法，将可以或许帮忙他们缓解短時間還款压力，在更长周期内均衡好收入和付出。

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温州多家銀行履行房貸新政

央行定调最新的住房金融政策走向後，瑜伽下腰訓練器,温州落實调降小我住房貸款利率。記者從我市多家銀行领會到，今朝已履行房貸新政，首套房貸款利率降至3.15%摆布，二套房貸款利率降至3.35%摆布。銀行人士暗示，温州首套房貸款利率在天下属于“凹地”，這次调解力度超越预期，已涉及汗青低位，有益于刺激更多有用需求入市。

首付比例低落减輕了購房者的經濟压力。调解前温州首套住房贸易性小我住房貸款最低首付款比例為不低于20%，二套住房贸易性小我住房貸款最低首付款比例為不低于30%，這次别離调解為15%和25%。市民采辦一套200万元的商品房作為首套房，新政施行後首付從40万元降到30万元。市民最為關切的房貸利率也回声下跌，取缔房貸利率下限後，市區多家國有銀行和股分制銀行的首套住房贸易性小我住房貸款利率降到3.15%，二套住房貸款利率降到3.35%。